Kibővítették a hitelprogramot
2025. november 15-én hatályba lépett a kormány által kihirdetett rendeletmódosítás, amely több ponton változtatja meg az Otthon Start Program feltételeit. A jogszabály módosítás célja az, hogy az Otthon Start Program elindulása óta szerzett tapasztalatok birtokában a FIX 3%-os lakáshitel igénybevételéhez kapcsolódó egyes jogszabályi feltételeket a felmerülő igényekhez igazítsa az Otthon Start Program még nagyobb sikere érdekében. A módosítás célja továbbá, hogy az építés esetére vonatkozó igénylések terén egyértelműsítse, hogy nem csupán a 2022. január 1-jét követően kiadott engedélyek fogadhatók el az igénylés során, hanem azok is, amelyek az igénylés pillanatában rendelkeznek a véglegesség kötőerejével, és amelyek birtokában az építésügyi hatósági eljárásokról és ellenőrzésekről szóló 281/2024. (IX. 30.) Korm. rendelet alapján építés folytatható.
Gyakorlati tapasztalatok alapján felmerültek olyan esetek, ahol az igénylő a FIX 3%-os kölcsön igénylését megelőzően családi ház építése céljából vásárolt építési telket, ám azon egy lakhatásra nem alkalmas épület állt, amelyet az igénylő le kívánt bontani. Miután így az ingatlan összesített értéke meghaladta a 15 millió forintot, ezért a kölcsönigénylésre nem volt mód. Az új módosítás erre az élethelyzetre egyszerűsített, ügyfélbarát megoldást nyújt.
Annak elkerülése érdekében, hogy a FIX 3%-os hitel igénylése annak okán legyen sikertelen, hogy a korábbi és az új lakóingatlan tulajdonjoga technikailag rövid ideig egyidejűleg szerepel az ingatlan-nyilvántartásban, a módosítás egyértelműen kimondja: nem állapítható meg egyidejűség, ha az új ingatlan megszerzésétől számítva a régi lakás tulajdonjogának törlésére legfeljebb 180 napon belül sor kerül.
A FIX 3%-os lakáshitelre vonatkozó szabályozás alapján a kölcsön folyósítása otthon építése esetében a készültségi fokkal arányosan, utólagosan történik, azzal, hogy a kölcsön utolsó részletének folyósítására a használatbavételi engedély hitelintézet részére történő bemutatását követően kerülhet sor azzal a feltétellel, hogy a hitelintézet a lakhatási igények kielégítésére alkalmasnak találta. A módosítás alapján, a fentiektől eltérően – az igénylő hitelintézethez intézett kérelme és megfelelő pótfedezet bevonása esetén – a készültségi fok eléréséhez a kölcsön összege előzetesen is folyósítható, azzal, hogy a kölcsön első részleteként folyósított összeg nem haladhatja meg a kölcsön összegének 30 százalékát.
A legfontosabb tartalmi változások
Az Otthon Start Program és CSOK Plusz hitelprogram feltételeinek 2025. november 15. napjától hatályos módosításai a családok támogatásával kapcsolatos kormányrendeletek módosításáról szóló 332/2025. (X. 30.) Korm. rendelet és az egyes állami otthonteremtési támogatási programokra vonatkozó kormányrendeletek módosításáról szóló 349/2025. (XI. 12.) Korm. rendelet rendelkezéseiben találhatók. A legfontosabb változásokat az alábbiakban foglaljuk össze.
- Adóstársi kör bővítése — a módosítás megengedi, hogy a kérelmező testvére is szerepelhessen adóstársként (ez a gyakorlatban több kérelmező számára szélesíti a finanszírozási lehetőségeket).
- Önkormányzati bérlakások értékesítése — a szabályok módosulnak annak érdekében, hogy önkormányzati bérlakások esetén külön szabályok szerint történő értékesítés is lehetséges legyen az önkormányzati bérlakásban élők számára
- Résztulajdon esetén történő kivásárlás — szabályozott lehetőség arra, hogy résztulajdon öröklése vagy résztulajdonosok közötti ügylet esetén az egyik résztulajdonos a hitellel vásárolja ki a többieket (megkönnyítve így a tulajdoni viszonyok rendezését).
- Kapcsolódó jogszabályok pontosítása — a módosítás célja, hogy az Otthon Start program szabályozása összhangban álljon a családok otthonteremtését támogató kedvezményes CSOK Plusz hitelprogramról szóló kormányrendelettel.
- „Első közös lakásszerzők” fogalmának változása — mindkét programban ugyanolyan feltételekkel minősülnek az igénylők első lakásszerzőnek, a CSOK Plusz esetében a házastársak első közös lakásszerzőnek.
“első közös lakásszerzők: azok a házastársak, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló kölcsönkérelmük benyújtásakor vagy azt megelőzően Magyarország területén nem rendelkeztek ugyanabban a lakásban mindketten tulajdonjoggal, és erről teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatot tesznek”
- CSOK Plusz és Otthon Start együttes igénylése — ha az igénylő a CSOK Plusz kölcsönnel egyidejűleg veszi igénybe az Otthon Start kölcsönt ugyanarra az otthonra, akkor a kölcsönök hitelcéljaként szolgáló otthonnak a CSOK Plusz hitelprogramról szóló kormányrendeletben meghatározott lakásméretre vonatkozó feltételeknek kell megfelelnie:
lakás | ház | |
1 gyermek esetén | 40 m2 | 70 m2 |
2 gyermek esetén | 50 m2 | 80 m2 |
3 vagy több gyermek esetén | 60 m2 | 90 m2 |
Otthon Start Program – Régi / Új szabályok összehasonlító táblázata
Hogyan segíthet az ügyvédi iroda?
A 2025. november 15. napjától hatályba lépett módosítások több gyakorlati könnyítést hoznak a támogatott hitelrendszerben (pl.: adóstársi kör szélesítése, résztulajdon rendezésének megkönnyítése), ugyanakkor a jogalkalmazás során fontos a részletes jogszabályhelyek, mellékletek és a kapcsolódó feltételek (értékelések, igazolások) pontos vizsgálata.
Szeretnénk felhívni a figyelmet, hogy az Otthon Start Programmal érintett ingatlanügyletek – különösen az adásvételi szerződések – rendkívül összetett és jogilag érzékeny terepet képeznek, tekintettel arra, hogy az Otthon Start Programhoz kapcsolódó feltételeket és korlátozásokat az ügylet dokumentumainak pontosan és hibátlanul tükrözni kell. Figyelemmel a jogszabályi előírásokra az adásvételi szerződésbe (illetve kapcsolódó mellékletekbe) bele kell foglalni az Otthon Start Program által megkövetelt feltételeket (pl.: a négyzetméterár, a Nemzetgazdasági Minisztérium és a Magyar Bankszövetség által kialakított álláspont alapján számított nettó alapterület, tulajdoni viszonyok, tehermentesítés folyamata, kifizetési határidők) és az adásvételi szerződés megkötése előtt ellenőrizni kell a tulajdoni viszonyokat (pl. nincs haszonélvezet, korlátozott tulajdonjog). Résztulajdon, öröklés vagy önkormányzati bérlakás megvétele esetén különös figyelmet igényel a tulajdoni lap és az öröklési viszonyok rendezése.
Amennyiben Ön az Otthon Start Program keretében kíván lakóingatlant vásárolni vagy építeni, javasoljuk, hogy már a szerződés előkészítés kezdetétől vegye igénybe jogi szakértő segítségét. Így biztosítható, hogy az adásvételi szerződés és a hitelhez kapcsolódó dokumentumok maradéktalanul megfeleljenek a jogszabályi előírásoknak és az Otthon Start Program feltételeinek, és elkerülhetők legyenek a későbbi jogviták, elutasítások, vagy hibás dokumentáció miatti problémák. Ügyvédi irodánk vállalja az Otthon Start Programmal érintett adásvételi szerződések és kapcsolódó dokumentumok elkészítését, és támogatást nyújt a teljes szerződéskötési folyamat során. Forduljon hozzánk bizalommal, ha Ön is az Otthon Start Program keretében kíván ingatlant vásárolni és szakértő segítségre van szüksége.
A fentiekben összefoglaltak kizárólag tájékoztató jellegűek és nem minősülnek az ügyvédi tevékenységről szóló 2017. évi LXXVIII. törvény szerinti jogi tanácsadásnak, valamint nem helyettesítik az adott ügyre vonatkozóan és kifejezetten az Ön egyéni igényeinek megfelelő jogi konzultációt. Amennyiben a fentiekkel kapcsolatosan bármilyen további kérdése felmerülne, állunk szíves rendelkezésére, forduljon hozzánk bizalommal!